Chère Erica, Maman Âgée Démunie Avec Dette De Carte De Crédit

Chère Erica,

Ma mère a 77 ans. Elle vit dans un appartement d’une chambre et n’a aucun actif (pas de voiture à son nom, pas d’IRA, pas d’actions, pas de revenu de retraite, absolument rien). Elle vit entièrement de son chèque de sécurité sociale chaque mois. Cependant, elle a réussi à accumuler environ 15 000 $ sur une carte de crédit qu’elle ne peut plus payer. Elle n’a plus d’économies.

J’ai consulté un avocat en faillite, et il nous a suggéré d’arrêter de payer la créancière, car elle n’a plus d’argent de toute façon. Il a également recommandé de garder son argent de sécurité sociale dans un compte séparé de tout argent que les enfants américains lui donnent parce que les créanciers ne peuvent pas toucher à un compte qui n’a que des revenus de sécurité sociale. Mon frère et moi avons une procuration sur ma mère, car ma mère a perdu l’audition. Elle n’a pas de téléphone, elle ne peut donc pas être harcelée, et le seul contact que le créancier a actuellement est son adresse postale.

Ma préoccupation maintenant est ce que je devrais faire. Je ne veux pas que ma mère soit emmenée au tribunal, car elle a une insuffisance cardiaque congestive, et je ne veux pas que quelque chose comme ça la bouleverse. Sa dette de carte de crédit n’a pas encore été recouvrée. Dois-je appeler l’avocat et l’engager pour traiter avec les créanciers? Je ne sais pas comment nous allons payer pour cela, mais s’il le faut, nous trouverons un moyen. Devrais-je négocier quelque chose avec les sociétés de cartes de crédit pour annuler une partie de la dette? Je ne peux offrir qu’une petite somme de mon propre argent. Dois-je attendre que la dette aille aux recouvrements?

Salut Dan,

Quelle situation terrible cela a été pour vous et le reste de vos frères et sœurs. Il me fait donc grand plaisir de pouvoir atténuer vos soucis.

L’avocat avec qui vous avez parlé sonne comme un avocat de qualité, car il n’a pas poussé inutilement ses services. Au contraire, il vous a donné les informations dont vous aviez besoin pour que vous puissiez gérer cela par vous-même. Sans le dire spécifiquement, il vous informait que votre mère est à l’épreuve du jugement. Vous n’avez donc probablement pas besoin d’engager une représentation juridique coûteuse.

Pour être clair, la preuve du jugement ne signifie pas que votre mère ne peut pas être poursuivie pour le solde qu’elle a accumulé. Si elle ou quelqu’un d’autre ne paie pas la facture, le créancier pourrait très bien la remettre à ses avocats. Cependant, si elle décide de prendre de telles mesures, ce serait une perte de temps et de ressources. Même si le créancier a gagné l’affaire et obtenu un jugement, la collecte serait difficile, voire impossible, car votre mère n’a rien.

Comme l’a expliqué l’avocat, votre mère n’a aucun bien qu’un créancier est autorisé à prendre pour le moment et il est très peu probable qu’elle obtienne de tels biens à l’avenir. Si elle a un emploi, son créancier pourrait être en mesure de garnir son salaire, de sorte qu’une partie de son revenu serait redirigée vers son créancier jusqu’à ce que la dette soit payée en totalité. Ou si elle avait des fonds importants dans la banque qui ne provenaient pas des prestations de sécurité sociale, un créancier pourrait creuser dans ceux avec un prélèvement. Essentiellement, un procès ne ferait rien de positif pour le créancier et rien de négatif pour votre mère.

Alors que devez-vous faire maintenant? Eh bien, votre mère a dépensé une somme considérable, et cela a dû être sur au moins quelques objets tangibles. Découvrez si elle ou vous pouvez retourner la marchandise afin que le compte puisse être crédité à nouveau et que le solde soit réduit au moins un peu. Ou organiser une vente de feu et envoyer le produit à la société de carte de crédit. Si ni l’un ni l’autre n’est une option, qu’il en soit ainsi. La banque peut devoir accepter sa perte.

Dans les deux cas, contactez le créancier et faites-lui savoir ce qui se passe. Parce que vous avez une procuration, vous pouvez parler au nom de votre mère. Faites savoir au créancier que votre mère n’a pas les moyens de rembourser complètement sa dette, mais que vous l’aidez à faire de son mieux. Demandez-leur de fermer ou de suspendre l’utilisation de la carte.

Je vous admire d’avoir si profondément pris soin de vous et de vouloir aider votre mère à traverser ce gâchis. Mais ayez à cœur que vous n’êtes ni moralement ni légalement responsable de la dette de carte de crédit d’une autre personne et cela inclut la dette d’un parent.

Erica Sandberg est une experte en financement à la consommation et journaliste. Elle a dirigé et produit de nombreux programmes financiers, y compris son podcast, « Aventures avec de l »argent. »Son livre « Expecting Money: The Essential Financial Plan for New and Growing Families » est sorti en 2008 et l’édition 2017 est maintenant disponible. Erica est l’autorité résidente de l’argent et du crédit à la caméra pour KRON-4 News. Elle est titulaire d’un certificat en planification financière et a passé 10 ans au Service de conseil en crédit à la consommation de San Francisco, d’abord en tant que conseillère en budget et en dette, puis en tant que porte-parole de l’agence.

Les opinions exprimées sont les opinions personnelles de l’auteur et ne représentent pas les opinions de la Fondation Nationale pour le conseil en crédit, de ses employés, de ses membres ou de ses clients.

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