Hvad er forskellen mellem et brudbrev og et FDCPA-valideringsbrev?

hvis du er bagud i dine realkreditbetalinger og står over for afskærmning, kan du muligvis modtage et overtrædelsesbrev eller en FDCPA-valideringsmeddelelse. Eller i nogle tilfælde kan du få et kombinationsbrev med begge typer meddelelser.

Fortsæt læsning for at lære forskellen mellem disse typer meddelelser og hvilken slags information der skal være i meddelelsen. Hvis den meddelelse, du modtager, ikke overholder loven, har du muligvis et forsvar mod en afskærmning.

Realkreditkontrakter kræver ofte et Brudbrev

realkreditlån og tillidshandlinger indeholder ofte en klausul, der kræver, at långiveren sender en meddelelse, der ofte kaldes et “brudbrev”, der informerer låntageren om, at lånet er i misligholdelse, før lånet accelereres og fortsætter med afskærmning. (Accelerationsklausulen i realkreditlånet tillader långiveren at kræve, at hele saldoen på lånet tilbagebetales, hvis låntageren misligholder lånet.)

typisk skal meddelelsen i henhold til lånekontrakten angive:

  • misligholdelsen
  • den handling, der kræves for at kurere misligholdelsen og genindføre lånet
  • en dato—normalt ikke mindre end 30 dage fra den dato, hvor meddelelsen gives til låntageren—hvormed misligholdelsen skal helbredes, og
  • at manglende helbredelse af misligholdelsen på eller før den dato, der er angivet i meddelelsen, kan resultere i acceleration af gælden og salg af ejendommen. For at finde ud af de nøjagtige krav i din situation skal du kontrollere det pant eller den tillid, du underskrev, da du tog dit boliglån ud.

for at undgå afskærmning skal låntageren bringe lånestrømmen ved at betale det fulde forfaldne beløb, der er vist i brevet, inden de 30 dage udløber. Nogle stater har også en lov, der tillader en låntager, der står over for en afskærmning, at genindføre lånet inden for en bestemt frist, og mange pantelån og tillidshandlinger indeholder sprog, der giver låntagere en vis tid, hvor de kan få strøm på lånet.

hvis 30-dages tidsperioden udløber, og låntageren ikke har betalt det angivne beløb for at bringe lånet opdateret eller udarbejdet en anden mulighed med långiveren, vil afskærmningsproceduren sandsynligvis begynde. I de fleste tilfælde kan en afskærmning ikke starte, før låntageren er mere end 120 dage kriminel. Så långivere har tendens til at sende brudbrevet omkring den 90.dag i lovovertrædelsen.

Fair Inkasso Practices Act (FDCPA) Validering brev

Fair Inkasso Practices Act (FDCPA) er en føderal lov, der beskytter forbrugerne mod misbrug inkasso praksis ved inkasso og inkasso agenturer. Hvorvidt FDCPA gælder for tvangsauktioner afhænger generelt af, om afskærmningen er retslig eller ikke-retslig.

retslige tvangsauktioner. Retslige tvangsauktioner betragtes normalt – men ikke altid-af domstole som underlagt FDCPA, fordi kreditorer generelt er i stand til at få mangelafgørelser.

ikke-retlige tvangsauktioner. I en enstemmig afgørelse fastslog den amerikanske højesteret i sagen Obduskey mod McCarthy & Holthus, LLP, No. 17-1307 (20.marts 2019), at FDCPA generelt ikke gælder for virksomheder, der forfølger ikke-retlige tvangsauktioner.

krav når FDCPA finder anvendelse

hvis FDCPA finder anvendelse på afskærmningen, skal den part, der forsøger at inddrive gælden, sende en skriftlig meddelelse til debitor inden for fem dage efter sin første meddelelse. Meddelelsen skal indeholde:

  • gældens størrelse, inklusive alle renter, sene gebyrer, advokatsalærer og andre gebyrer
  • navnet på den kreditor, som gælden skyldes
  • en erklæring om, at medmindre debitor inden for 30 dage efter modtagelsen af meddelelsen bestrider gældens gyldighed eller en del heraf, antages gælden at være gyldig af inkassatoren
  • en erklæring om, at hvis debitor skriftligt inden for 30-dages perioden meddeler inkassatoren, at gælden eller en del heraf bestrides, vil inkassatoren få kontrol over gæld eller en kopi af en dom mod debitor og en kopi af en sådan verifikation eller dom vil blive sendt til debitor af inkassatoren, og
  • en erklæring om, at inkassatoren efter debitors skriftlige anmodning inden for 30-dages perioden vil give debitor navn og adresse på den oprindelige kreditor, hvis forskellig fra den nuværende kreditor.

nogle gange kombineres FDCPA-valideringsmeddelelsen med overtrædelsesbrevet. Andre gange kan det være et særskilt brev, eller i nogle tilfælde kan det være inkluderet i klagen for afskærmning.

Tal med en advokat

hvis du står over for en afskærmning og tror, at långiveren overtrådte lånekontrakten ved ikke at sende et brudbrev—eller det sendte et forkert brev eller et ufuldstændigt brev—eller overtræder FDCPA, overvej at tale med en advokat for at finde ud af muligheder under dine særlige omstændigheder. Denne fejl eller overtrædelse kan udgøre et forsvar mod afskærmningen.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.