Wat is het verschil tussen een inbreukbrief en een FDCPA validatiebrief?

Als u achterloopt met uw hypotheekbetalingen en geconfronteerd wordt met gedwongen verkoop, ontvangt u mogelijk een brief van inbreuk of een validatiekennisgeving van de Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Of, in sommige gevallen, je zou kunnen krijgen een combinatie brief met beide soorten kennisgeving.

Lees verder om het verschil te leren tussen dit soort aankondigingen en wat voor soort informatie in de aankondiging zou moeten staan. Als het bericht dat u ontvangt niet voldoet aan de wet, kunt u een verdediging tegen een afscherming.Hypotheken en Akten van vertrouwen bevatten vaak een clausule op grond waarvan de kredietgever een kennisgeving moet sturen, gewoonlijk een “brief van inbreuk” genoemd, waarin hij de kredietnemer ervan in kennis stelt dat de lening in gebreke is voordat hij de lening versnelt en tot gedwongen verkoop overgaat. (De acceleratieclausule in de hypotheek staat de kredietgever toe om te eisen dat het volledige saldo van de lening wordt terugbetaald als de kredietnemer in gebreke blijft op de lening.)

volgens de voorwaarden van de leningovereenkomst moet in de mededeling:

  • the default
  • the action required to cure the default and recovery the loan
  • een datum-gewoonlijk niet minder dan 30 dagen vanaf de datum waarop de kennisgeving aan de leningnemer is gedaan—waarop de wanbetaling moet worden verholpen, en
  • dat het niet herstellen van de wanbetaling op of vóór de in de kennisgeving vermelde datum kan leiden tot versnelling van de schuld en verkoop van het onroerend goed. Om de exacte vereisten in uw situatie te achterhalen, controleert u de hypotheek of Akte van vertrouwen die u hebt ondertekend toen u uw woninglening afnam.

om Marktafscherming te voorkomen, moet de kredietnemer de lening op gang brengen door het volledige in de brief vermelde achterstallige bedrag vóór het verstrijken van de termijn van 30 dagen te betalen. Ook hebben sommige staten een wet waardoor een lener die wordt geconfronteerd met een afscherming om de lening te herstellen door een bepaalde deadline, en veel hypotheken en daden van vertrouwen bevatten taal geven leners een bepaalde hoeveelheid tijd gedurende welke ze kunnen krijgen huidige op de lening.

indien de termijn van 30 dagen verstrijkt en de kredietnemer het gespecificeerde bedrag niet heeft betaald om de lening bij te werken, of met de kredietgever een andere optie heeft uitgewerkt, zal de afscherm-procedure waarschijnlijk beginnen. In de meeste gevallen kan een afscherming pas beginnen als de lener meer dan 120 dagen achterstallig is. Geldschieters sturen de brief rond de 90e dag van de misdaad. De Fair incassopraktijken wet (FDCPA) Validatiebrief

de Fair incassopraktijken wet (FDCPA) is een federale wet die consumenten beschermt tegen misbruik van incassopraktijken door incassobureaus en incassobureaus. Of de FDCPA van toepassing is op afschermingen hangt over het algemeen af van de vraag of de afscherming al dan niet gerechtelijk is.

gerechtelijke executies. Gerechtelijke afschermingen worden door rechtbanken meestal—maar niet altijd—beschouwd als onderworpen aan de FDCPA, omdat schuldeisers over het algemeen in staat zijn om een uitspraak over een tekortkoming te krijgen.

niet-gerechtelijke executies. In een unaniem besluit heeft het Amerikaanse Hooggerechtshof in de zaak Obduskey tegen McCarthy & Holthus, LLP, Nr. 17-1307 (20 maart 2019) bepaald dat de FDCPA over het algemeen niet van toepassing is op ondernemingen die niet-gerechtelijke afschermingen nastreven.

vereisten wanneer de FDCPA

van toepassing is als de FDCPA van toepassing is op de afscherming, moet de partij die probeert de schuld te innen, binnen vijf dagen na haar eerste mededeling een schriftelijke kennisgeving aan de debiteur sturen. Het bericht moet bevatten:

  • het bedrag van de schuld, inclusief rente, late kosten, advocatenkosten en andere kosten
  • de naam van de schuldeiser, aan wie de schuld aan hem verschuldigd is
  • een verklaring dat, tenzij de schuldenaar, binnen 30 dagen na ontvangst van de mededeling, betwist de geldigheid van de schuld of een gedeelte daarvan, de schulden worden verondersteld geldig te zijn door de schuld verzamelaar
  • een verklaring, dat indien de schuldenaar meldt het incassobureau schriftelijk binnen de termijn van 30 dagen dat de schuld of een gedeelte daarvan wordt betwist, de schuld verzamelaar zal het verkrijgen van controle van de de schuldenaar stuurt de schuldenaar een afschrift van een beslissing tegen de schuldenaar en een afschrift van een dergelijke verificatie of beslissing, en
  • een verklaring dat de schuldenaar, op schriftelijk verzoek van de schuldenaar binnen de termijn van 30 dagen, de schuldenaar de naam en het adres van de oorspronkelijke schuldeiser verstrekt, indien deze verschillen van de huidige schuldeiser.

soms wordt de FDCPA-validatiekennisgeving gecombineerd met de inbreukbrief. Andere keren kan het een afzonderlijke brief zijn of, in sommige gevallen, kan het worden opgenomen in de klacht voor afscherming.

praat met een advocaat

als u geconfronteerd wordt met een afscherming en denkt dat de geldschieter de leningovereenkomst heeft geschonden door geen inbreukbrief te sturen—of een onjuiste of onvolledige brief—of de FDCPA schendt, overweeg dan om met een advocaat te praten om de opties in uw specifieke omstandigheden te achterhalen. Deze mislukking of schending kan een verdediging tegen de afscherming vormen.

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.